محاسبه قسط وام مسکن
🏦 محاسبه قسط وام مسکن
قسط ماهانه وام خرید مسکن با روش اقساط مساوی بانک‌ها حساب می‌شود؛ یعنی سود هر ماه روی مانده بدهی می‌نشیند، نه روی کل وام.
نرخ پیش‌فرض ۲۲٫۵٪، نرخ وام خرید مسکن از محل اوراق بانک مسکن در سال ۱۴۰۵ است و مدت پیش‌فرض ۱۲ سال؛ هر دو را می‌توانید عوض کنید. مبلغ نهایی قرارداد را بانک وام‌دهنده تعیین می‌کند.
قسط وام مسکن چطور حساب می‌شود؟
بانک‌های ایران اقساط وام‌های مدت‌دار را با روش «اقساط مساوی» حساب می‌کنند؛ همان روشی که بانک مسکن در بخش محاسبات سایت رسمی‌اش به نام «روش ساده» به کار می‌برد. در این روش قسط هر ماه ثابت است، اما سود هر ماه فقط روی ماندهٔ بدهی حساب می‌شود؛ پس هرچه جلوتر می‌روید، سهم سود در قسط‌تان کمتر و سهم اصل وام بیشتر می‌شود. فرمولش همان فرمول استاندارد اقساط مساوی است: از مبلغ وام، نرخ سود سالانه (تقسیم بر ۱۲ برای نرخ ماهانه) و تعداد ماه‌های بازپرداخت، یک قسط ثابت به دست می‌آید که در پایان دوره، اصل و سود را دقیق تسویه می‌کند.
روش قدیمی دیگری هم در بعضی مقاله‌ها می‌بینید («فرمول ۲۴۰۰») که سود اقساطِ با اصلِ کاهشی را می‌دهد و برای وام‌های قسط‌ثابت، سود را کمتر از واقع نشان می‌دهد؛ بانک‌ها برای اقساط مساوی از آن استفاده نمی‌کنند و این ابزار هم همان روش بانکی را به کار می‌برد.
شرایط روز وام خرید مسکن (۱۴۰۵)
- وام خرید مسکن از محل اوراق بانک مسکن: نرخ سود ۲۲٫۵٪ و بازپرداخت معمولاً ۱۲ ساله.
- سقف وام انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان و برای خانواده (زوجین) ۲ میلیارد تومان است؛ در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ کمتر از تهران است.
- سقف عمومی نرخ سود تسهیلات بانکی (عقود غیرمشارکتی) طبق مصوبهٔ شورای پول و اعتبار ۲۳٪ است؛ نرخ وام طرح‌های خاص می‌تواند متفاوت باشد.
مثال عددی: وام ۱ میلیارد تومانی، ۲۲٫۵٪، ۱۲ ساله
قسط ماهانه ۲۰ میلیون و ۱۳۷ هزار و ۶۲۰ تومان می‌شود؛ مجموع بازپرداخت حدود ۲ میلیارد و ۹۰۰ میلیون تومان و مجموع سود پرداختی حدود ۱ میلیارد و ۹۰۰ میلیون تومان است. همین سه عدد را در ابزار بالا می‌بینید؛ مبلغ یا مدت را عوض کنید تا سناریوی خودتان ساخته شود.
پرسش‌های پرتکرار
چرا قسطی که بانک می‌گوید کمی با اینجا فرق دارد؟
اختلاف‌های کوچک معمولاً از گرد کردن قسط، فاصلهٔ تا اولین قسط، کارمزدها و هزینه‌هایی مثل بیمه است. عدد قطعی را جدول بازپرداخت خود بانک تعیین می‌کند؛ این ابزار برای برآورد و مقایسه است.
بازپرداخت پلکانی یعنی چه؟
در روش پلکانی، قسط‌ها کم شروع می‌شوند و هر سال درصدی (مثلاً ۳٪ یا ۵٪) بالا می‌روند. مجموع سود پلکانی با مساوی فرق می‌کند؛ ابزار ما روش مساوی را حساب می‌کند که رایج‌ترین حالت قراردادهای فعلی است.
وام با نرخ کمتر هم هست؟
بله؛ مثلاً خرید در بافت فرسوده یا برخی طرح‌های حمایتی نرخ کمتری دارند و تسهیلات قرض‌الحسنهٔ بانک مهر ایران به‌جای سود، کارمزد ۰ تا ۴٪ می‌گیرد — نرخ‌ها را در صفحهٔ نرخ سود بانکی کنار هم ببینید و نرخ همان وام را در ابزار بالا وارد کنید.
اگر وامی که می‌گیرید بخشی از قیمت خانه‌تان است، با قیمت هر متر فایل‌ها را مقایسه کنید و فایل‌های روز را در آرشیو تیم‌ملک ببینید.