منبع: نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار (بانک مرکزی) و نرخ‌های اعلامی سایت‌های رسمی بانک‌ها — آخرین به‌روزرسانی: ۲۱ آبان ۱۴۰۵

نرخ‌های مصوب سود بانکی در ۱۴۰۵

نرخ سود سپرده و تسهیلات را شخص بانک تعیین نمی‌کند؛ چارچوبش را شورای پول و اعتبار (بانک مرکزی) مصوب می‌کند و همهٔ بانک‌ها موظف‌اند در همان چارچوب کار کنند. جدولی که از بهمن ۱۴۰۱ ابلاغ شده و تا امروز (آبان ۱۴۰۵) بدون تغییر مانده، این است:

• سپرده کوتاه‌مدت عادی: ۵٪ سالانه (روزشمار/ماهشمار)
• سپرده کوتاه‌مدت ویژه: سه‌ماهه ۱۲٪ و شش‌ماهه ۱۷٪
• سپرده بلندمدت: یک‌ساله ۲۰٫۵٪، دوساله ۲۱٫۵٪ و سه‌ساله ۲۲٫۵٪
• تسهیلات: سقف سود عقود غیرمشارکتی ۲۳٪؛ وام خرید مسکن از محل اوراق بانک مسکن ۲۲٫۵٪ و تسهیلات قرض‌الحسنه (مثل بانک مهر ایران) به‌جای سود، کارمزد ۰ تا ۴٪ دارد.

برای همین است که سود سپردهٔ عادی در تقریباً همهٔ بانک‌ها یکی است؛ تفاوت واقعی بین بانک‌ها در طرح‌های ویژه و گواهی‌های سپرده است که مقطعی و با مجوز بانک مرکزی عرضه می‌شوند و نرخ و شرایطشان را باید همان موقع از سایت رسمی بانک چک کرد.

سود سپرده چطور حساب می‌شود؟

فرمول رسمی و ساده است: سود سالانه = مبلغ سپرده × نرخ سالانه ÷ ۱۰۰ و سود ماهانه یک‌دوازدهم آن است. مثال: ۵۰۰ میلیون تومان سپردهٔ یک‌ساله با نرخ ۲۰٫۵٪، سالانه ۱۰۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان و ماهانه حدود ۸ میلیون و ۵۴۲ هزار تومان سود می‌دهد — همین اعداد را در کارت اول می‌بینید.

پرسش‌های پرتکرار

چرا بعضی جاها سود ۲۵ یا ۳۰ درصدی تبلیغ می‌شود؟

این‌ها معمولاً «گواهی سپردهٔ خاص» یا طرح‌های مقطعی با مجوز جداگانه‌اند، نه سپردهٔ عادی؛ بعضی هم تبلیغات غیررسمی‌اند. ملاک، نرخ درج‌شده در قرارداد و اطلاعیهٔ سایت رسمی بانک است، نه آگهی.

برداشت زودتر از سررسید چه می‌شود؟

در سپرده‌های بلندمدت، برداشت پیش از سررسید مشمول «نرخ شکست» می‌شود و سودتان با نرخ پایین‌تری حساب می‌شود؛ جزئیاتش در قرارداد سپرده می‌آید.

قسط وام هر بانک را کجا ببینم؟

در کارت دوم همین صفحه بانک را انتخاب کنید؛ نرخ تسهیلات همان بانک خودکار می‌نشیند. برای وام خرید مسکن، صفحهٔ اختصاصی محاسبهٔ قسط وام مسکن با شرایط روز اوراق بانک مسکن آماده است.

این ابزارها برای برآورد و مقایسه‌اند؛ عدد نهایی سپرده و وام را قرارداد بانک مشخص می‌کند. بقیهٔ ابزارها در ابزارهای ملکی و فایل‌های روز در آرشیو تیم‌ملک است.