تفاوت اصلی چک و سفته در چیست؟

در دنیای مالی و حقوقی امروز دو ابزار مهم برای انجام تراکنش‌های مالی وجود دارند که به‌ طور عمده در معاملات تجاری، شخصی و حتی در مقیاس‌های بزرگ‌تر استفاده می‌شوند که این دو عبارتند از چک و سفته.

اگر چه هر دوی این ابزارها در ظاهر مشابه به نظر می‌رسند، اما تفاوت‌های بنیادی و مهمی بین آن‌ ها وجود دارد که می‌تواند تأثیر زیادی بر نوع تعاملات و تصمیم‌ گیری‌های مالی داشته باشد.

به همین دلیل تیم ملک تصمیم دارد تا در این مقاله به تفصیل تفاوت‌ اصلی چک و سفته بپردازد و در نهایت، تأثیرات و کاربردهای آن‌ ها در دنیای واقعی را تحلیل کند.

چک چیست؟

چک یکی از ابزارهای رایج در سیستم مالی است که برای پرداخت وجه به فرد یا سازمان دیگر صادر می‌شود. در واقع، چک یک دستور پرداخت از طرف صادر کننده به بانک است که می‌گوید مبلغ معین شده در چک باید به دارنده آن پرداخت شود.

چک‌ ها به طور معمول برای پرداخت‌های فوری یا کوتاه‌ مدت استفاده می‌شوند و معمولا دارنده ی آن چند هفته یا چند ماه بعد از کشیده شدن چک برای نقد کردنش به بانک مراجعه می کند.

یک نکته جالب در مورد چک این است که بانک صادر کننده باید موجودی کافی در حساب صادر کننده داشته باشد تا پرداخت صورت گیرد. اگر موجودی حساب کافی نباشد، چک برگشت می‌خورد و صادر کننده ی چک ممکن است دچار مشکلات قانونی شود.

مهم ترین ویژگی های چک

در این بخش از بررسی تفاوت اصلی چک و سفته می خواهیم به مهم ترین ویژگی های چک بپردازیم و ببینم با کشیدن شدن این برگ در واقع چه اتفاقاتی می افتد.

• دستور پرداخت در حال حاضر

چک در واقع دستور پرداخت است که می‌تواند به‌ صورت فوری یا در تاریخ معین انجام شود که این مورد بسته به اطلاعات مندرج در چک می تواند متغیر باشد.

• موجودی کافی در بانک

برای تأمین چک، صادر کننده باید در بانک حسابی داشته باشد که موجودی کافی برای پرداخت مبلغ چک در آن قرار داشته باشد.

• قابلیت پیگیری سریع

اگر چک برگشت بخورد (به علت نداشتن موجودی یا مشکلات دیگر) دارنده ی چک می‌تواند سریعاً از مسیرهای قانونی برای پیگیری حق و حقوق خود استفاده کند.

• اعتماد بالا

چک به‌ دلیل تضمین بانک، معمولاً از نظر قانونی دارای اعتبار بیشتری نسبت به دیگر ابزارهای مالی است. بنابراین به توصیه تیم ملک از آن برای محکم تر بودن معاملات خود استفاده کنید.

سفته چیست؟

سفته یک سند مالی است که به واسطه ی آن شخص صادر کننده (مقروض) به شخص دیگر (دریافت‌ کننده) وعده می‌دهد که مبلغ معینی را در تاریخ مشخصی یا در آینده پرداخت خواهد کرد.

برخلاف چک، سفته به‌ طور مستقیم به موجودی بانکی صادر کننده بستگی ندارد. به عبارت دیگر، سفته به معنای یک قول یا تعهد است، نه یک دستور پرداخت از طرف بانک.

سفته نوعی از ضمانت یا وثیقه است که در معاملات به‌ خصوص، برای پرداخت در آینده استفاده می‌شود. سفته‌ها ممکن است برای معاملات تجاری، وام‌های بانکی، یا حتی قرض‌ها استفاده شوند.

در صورتی که شخص صادر کننده نتواند مبلغ معین را در تاریخ مشخص پرداخت کند. دارنده سفته می‌تواند از طریق مراجع قانونی اقدام به دریافت وجه کند.

مهم ترین ویژگی های سفته

در این بخش از بررسی تفاوت اصلی چک و سفته می خواهیم به مهم ترین ویژگی های سفته بپردازیم و ببینیم با امضا سفته چه اتفاقاتی می افتد.

• قول پرداخت در آینده

برخلاف چک که برای معاملات در کوتاه مدت مورد استفاده قرار می گیرد، سفته به‌ طور معمول به پرداخت در آینده اشاره دارد.

• موجودی بانکی الزامی نیست

سفته به موجودی بانکی صادر کننده وابسته نیست و تنها به قول صادر کننده بستگی دارد. یعنی می توان با استفاده از آن (در صورت عدم پرداخت در زمان مقرر) اموال صادر کننده را با دستور مقام قضایی مصادره کرد.

• غیر قابل برگشت بودن به طور سریع

اگر صادر کننده سفته از پرداخت مبلغ خودداری کند، دارنده سفته باید از طریق مراجع قانونی اقدام کند که ممکن است زمان‌ بر باشد.

• کاربرد در قرض ها و معاملات تجاری

سفته بیشتر در شرایطی به کار می‌رود که پرداخت‌ها به زمان دیگری موکول شده‌اند. پس اگر می خواهید پرداختی هایتان در آینده ی نزدیک انجام گیرد بهتر است از چک استفاده کنید.

تفاوت اصلی چک و سفته (چک تاریخ دار در مقابل سفته)

در این بخش تیم ملک می خواهد به پاسخ یک پرسش پر تکرار شما کاربران در مسائل حقوقی املاک بپردازد و آن این است آیا چک تاریخ دار با سفته تفاوتی دارد؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که بله چک تاریخ دارد با سفته تفاوت های متعددی دارد.

• چک تاریخ‌ دار

چک تاریخ‌دار به چکی گفته می‌شود که تاریخ پرداخت آن در آینده مشخص شده است و این به آن معناست که فرد صادر کننده چک، دستور پرداخت را به بانک می‌دهد، اما پرداخت در تاریخ مشخصی صورت می‌گیرد.

تفاوت عمده‌ اما میان چک تاریخ‌ دار و سفته شاید این باشد که چک تاریخ‌ دار به موجودی حساب بانکی صادر کننده وابسته است. بنابراین اگر موجودی حساب کافی نباشد، چک برگشت می‌خورد و صادر کننده با مشکلات قانونی مواجه می‌شود.

• سفته

سفته اما به‌ طور کلی در شرایطی به‌ کار می‌رود که فرد قصد دارد در آینده پولی پرداخت کند، بدون آن که الزاماً به موجودی بانکی خود وابسته باشد. به عبارت دیگر، سفته یک قول پرداخت است و در صورت عدم پرداخت، دارنده آن باید از طریق مراجع قانونی پیگیری کند.

تفاوت اصلی چک و سفته ( بررسی نکات حقوقی)

از نظر قانونی، چک نسبت به سفته اعتبار و ضمانت بیشتری دارد. چون که چک به‌ عنوان یک سند رسمی محسوب می شود. و در نتیجه از اعتبار بالاتری هم برخوردار است و در صورتی که برگشت بخورد، فرآیند شکایت سریعتر از سفته انجام می‌شود.

در حالی که سفته، به‌ عنوان یک قول یا پیمان میان دو طرف معامله در نظر گرفته می شود. و نیاز به پیگیری‌های بیشتر و زمان بیشتری برای دریافت وجه دارد.

• اعتبار چک

چک به‌ دلیل پیوستگی به حساب بانکی صادر کننده، از اعتبار بالایی برخوردار است و تضمین می‌شود که پرداخت در نهایت انجام خواهد شد.

یعنی از دیدگاه قانونی، دارنده آن می‌تواند با مراجعه به بانک، پرداخت را دریافت کند. چک‌هایی هم که برگشت می‌خورند، باعث ایجاد مشکلات قانونی برای صادر کننده می‌شوند.

• اعتبار سفته

سفته به‌ عنوان یک قول پرداخت در نظر گرفته می‌شود و دارنده ی آن (در صورت عدم پرداخت توسط صادر کننده ی سفته) برای پیگیری حقوق خود باید به دادگاه مراجعه کند.

علاوه بر این برای اجرایی شدن سفته، دارنده باید ثابت کند که صادر کننده آن توانایی پرداخت وجه را نداشته است، که این فرآیند می‌تواند زمان‌بر باشد.

چک یا سفته کدام یک مناسب تر است؟

انتخاب میان چک و سفته بستگی به نوع معامله و نیازهای شما دارد. اگر شما در یک معامله نیاز به ضمانت فوری و قطعی دارید، چک انتخاب بهتری است. اما اگر پرداخت در آینده برای شما مناسب‌ تر است و به‌ دنبال تأخیر در پرداخت هستید، سفته گزینه بهتری است.

نتیجه‌گیری

در نهایت، تفاوت‌ اصلی چک و سفته در نحوه پرداخت، اعتبار، و قابلیت پیگیری قانونی آن‌ ها وجود دارد. چک یک دستور پرداخت است که به‌ طور مستقیم با حساب بانکی صادر کننده مرتبط است.

در حالی که سفته یک قول پرداخت است که در آینده باید انجام شود و به‌ طور معمول از منابع بانکی صادر کننده بی‌ نیاز است. انتخاب میان این دو ابزار مالی بستگی به نوع معامله و نیازهای پرداختی شما دارد و بهتر است همیشه از مشاوره حقوقی یا مالی متخصص برای انتخاب مناسب استفاده کنید.